Otázka:
Dobrý den,
mám splněno odpracovaných 35 let a to vzhledem k vysokým výdělkům s osobním vyměřovacím základem /OVZ/ 53.000,-kč. Chtěl bych se zeptat jak ovlivní důchod kdybych si platil dobrovolné důchodové pojištění /DDP/ v minimální výši dalších 10 let. Je možné že i přes dalších 10 let pojištění by nastala paradoxní situace, že v případě minimální platby DDP by se vlastně snížil OVZ a duchod by mohl být tím pádem nižší? Můžete prosím udělat srovnávací výpočet? Děkuji
(redakčně neupravováno)
Odpověď:
Měla jsem vysoké výdělky, nesníží mi dobrovolné důchodové pojištění důchod?
Pokud nebudete pojištěný z jiného důvodu (nebudou vám hodnoceny jiné vyměřovací základy), pak je dobrovolné důchodové pojištění stále lepší než nic. Pořád je lepší mít hodnocen nízký vyměřovací základ z dobrovolného důchodového pojištění, než mít hodnocenu 0 (nulu). Ta vám průměr (OVZ) sníží více. Navíc výši důchodu neovlivňují pouze výdělky, ale také získaná doba pojištění a deset let pojištění navíc vám starobní důchod ovlivní výrazně více (pozitivně), než částečné snížení OVZ.
Dnes není možné spočítat důchod ani na příští rok, natož za 10 let.
Otázka doplněna:
To sice máte pravdu , ale když jen laicky spočítám že za 35 let pojištění, což je 52,5% x 53.000,-kč = 27.560,-kč 36 let pojištění poklesne OVZ z důvodu nízké platby DDP
na 50.000,-, což by bylo 54% x 50.000,-kč = 27.000,- kč Výpočet jsem provedl teoreticky, nebo jsem špatně pochopil výpočet důchodu? Děkuji za vysvětlení.
(redakčně neupravováno)
Odpověď doplněna:
Jak se starobní důchod počítá, vysvětluji zde.
Jak jsem vysvětloval výše, pokud si nebudete dobrovolné důchodové pojištění platit, poklesne vám OVZ ještě více, protože se vám nebude hodnotit žádný vyměřovací základ (namísto nízkého vyměřovacího základu z dobrovolného důchodového pojištění).
Když to úplně zjednoduším: Pokud byste měl v jednom roce průměrný měsíční výdělek 53.000 Kč a v druhém roce nic, průměrně jste si měsíčně vydělal 26.500 Kč. Pokud byste si v druhém roce platil dobrovolné důchodové pojištění (minimální vyměřovací základ v roce 2020 činí 8.709 x 12, tj. 104.508 Kč), pak vám průměr vyjde 30.855 Kč. To je samozřejmě méně, než 53.000 Kč, ale více než 26.500 Kč (varianta bez placení). Je to výrazné zjednodušení pouze na dva roky, ale princip je takový.
Navíc procentní výměra se napočítá z osobního vyměřovacího základu (OVZ), ale až z výpočtového základu (VZ), který je díky redukčním hranicím nižší než OVZ. U OVZ 53000 by VZ činil pouze 25.123 Kč (při výpočtu v roce 2020) a až z něj by se počítaly vámi uváděná procenta. Rozdíl by tak byl podstatně menší, i kdyby neplatily dva odstavce výše (jako, že platí).
