Otázka:
Hezký den, přeji.
Rozhoduji se mezi odchodem do předdůchodu nebo předčasného důchodu z důvodu zdravotně závadného pracovního prostředí. Jsem muž, narozen 23. 9. 1953 a chtěl bych ukončit pracovní poměr z uvedených důvodů 2 roky před svým skutečným odchodem do starobního důchodu. Nevím, o jakou finanční částku mně bude starobní důchod zkrácen z důvodu odchodu do onoho předdůchodu? Zákonné podmínky předdůchodu splňuji. Děkuji za odpověď.
Odpověď:
Předdůchod nebo předčasný důchod?
Doba pobírání předdůchodu je tzv. vyloučenou dobou, takže nezhoršuje průměr z předchozích výdělků, ale není hodnocena jako doba pojištění – roky strávené v předdůchodu se nehodnotí pro výši starobního důchodu. Za dva roky pobírání předdůchodu může být starobní důchod nižší asi o 400 Kč až 500 Kč, v závislosti na výši vašich předchozích výdělků.
Tento negativní dopad ze eliminovat evidencí na úřadu práce – popsáno v této odpovědi.
Než o předdůchod požádáte, doporučuji vám přečíst si článek předdůchod nebo předčasný důchod, co se vyplatí? Předdůchod totiž není ani zdaleka tak výhodný, jak se nám někteří snaží namluvit.
Otázka doplněna:
Dobrý den, pane Mařík.
Děkuji Vám za odpověď. Zapomněl jsem k mému dotazu uvést ještě některé podstatné věci. Pracuji – pokud dobře počítám – již 45. rokem. Jen 14 dní jsem byl na pracovním úřadu. Mé původní povolání zaniklo a nyní již 6. rokem zastávám pracovní pozici v naprosto zdravotně nevhodném prostředí. Jelikož začínám pociťovat zdravotní problémy atd., tak tyto důvody mne vedou k důležitému rozhodnutí, a to buď ten předdůchod nebo předčasný odchod z pracovního procesu. Samozřejmě jsem si vše přečetl na netu, ale přesto jsem vcelku bezradný v rozhodování. Úspory samozřejmě mám a nerad bych kvůli např. 500 Kč byl za několik let nebo měsíců na „druhém břehu“. Mohl bych též zajít na OSSZ v Plzni, ale přesto jsem rád, že jsem se obrátil takto na Vás. Velmi rád se s Vámi, případně s vaší firmou finančně vyrovnám za doporučení, jak mám postupovat?
Odpověď doplněna:
Jak jste zřejmě pochopil z výše odkazovaného článku (Předdůchod nebo předčasný důchod), nejsem velkým příznivcem předdůchodu, ale spíše doporučuji předčasný důchod, i když je krácený. Předdůchod může mít v jistých případech své opodstatnění, ale to se týká pouze malé části populace. Na vašem případě si můžeme ukázat, jak je nebo není předdůchod výhodný:
Abyste mohl jít do předdůchodu dva roky před dosažením důchodového věku, musíte mít u penzijní společnosti našetřeno 180.000 Kč, které vám bude penzijní společnost během tohoto období vyplácet. Poté budete moci odejít do „nepokráceného“ starobního důchodu. Důchod však bude přesto nižší o 400 Kč až 500 Kč, protože doba strávená v předdůchodu není dobou pojištění. Toto by se dalo alespoň částečně eliminovat současnou evidencí na úřadu práce, vizte odkaz výše.
V případě, že nepůjdete do předdůchodu, ale „vezmete“ si předčasný důchod, může se výše krácení předčasného důchodu pohybovat okolo 1.200 Kč až 1.400 Kč měsíčně. Pokud bychom počítali s ideální variantou, že při současném pobírání předdůchodu a evidencí na úřadu práce byste získal další dva roky pojištění, mohli bychom počítat se snížením předčasného důchodu až o 1.900 Kč měsíčně (oproti variantě s předdůchodem a následným řádným starobním důchodem).
Nyní si obě možnosti porovnejme: Půjdete-li do předdůchodu, musíte si nechat vyplácet svých 180.000 Kč od penzijní společnosti a od státu nic nedostáváte. Půjdete-li do předčasného důchodu, od státu dostanete každý měsíc předčasný důchod, jehož výše se může pohybovat okolo 11.000 Kč (kvalifikovaný odhad, jak v současnosti vycházejí „běžné“ předčasné důchody o dva roky) a stále vám zůstanou vaše naspořené peníze. Během těchto dvou let jste tedy každý měsíc v plusu o 11.000 Kč předčasného důchodu, tj. za dva roky 264.000 Kč. Jaká je tedy návratnost takového postupu? 264.000 / 1.900 = 139 měsíců, tj. cca 11 a půl roku.
Odchod do předdůchodu se vám tedy začne vyplácet až po více než 11 letech pobírání starobního důchodu (pokud bych nepočítal s ideální variantou současné evidence na úřadu práce, byla by návratnost ještě delší). Do té doby jste stále v mínusu. Já jsem v této věci značně konzervativní a držím se hesla „lepší vrabec v hrsti, než holub na střeše“, proto vám předdůchod nemohu doporučit. Uznávám však, že jiní by na tuto věc mohli mít jiný názor.
Jedno z pravidel důchodové poradny je, že je zdarma, ale děkuji.
